Відкриття банківського рахунку: один із перших практичних кроків після переїзду до Польщі. Розповідаємо, які банки популярні, які документи потрібні іноземцю, і що змінилося в правилах до 2026 року.

Зміст

Які банки є в Польщі

Одна з головних переваг ведення справ у Польщі: стабільна банківська система. На ринку представлені як локальні банки, так і банки з іноземним капіталом. У переважної більшості банків є власні системи онлайн-банкінгу, і оплачувати товари/послуги в інтернеті можна незалежно від того, в якому банку відкрито рахунок.

До найпопулярніших у Польщі банків у 2026 році належать:

Окрім традиційних банків, серед іноземців і місцевих все популярнішими стають мультивалютні сервіси, як Revolut і Wise: зручні для міжнародних переказів і зберігання коштів у кількох валютах, але вони не замінюють повноцінний польський банківський рахунок для отримання зарплати, сплати ZUS/податків чи підписання договору оренди.

Як відкрити рахунок

Обслуговуючий персонал у більшості банків говорить англійською, тому недостатнє знання польської зазвичай не стане проблемою.

Що потрібно взяти з собою:

1. Паспорт із візою. Рахунок відкриють як на підставі дозволу на проживання, так і за наявності звичайної візи. 2. Karta Pobytu (ВНЖ, ПМЖ або Карта Резидента ЄС), якщо вона у вас уже є. 3. Один із додаткових документів (наприклад, рахунок за інтернет чи електроенергію), за вимогою окремих банків.

Деякі банки можуть висувати додаткові вимоги або обмежувати співпрацю з іноземцями на візі: правила відрізняються від банку до банку.

Важливе оновлення 2026 року: у багатьох банках іноземці можуть відкрити рахунок повністю дистанційно, через відео-верифікацію, без візиту до відділення. Однак практика сильно відрізняється між банками: частина вимагає PESEL і фізичного візиту, частина приймає лише паспорт + Карту Побуту. Уточнюйте вимоги конкретного банку перед поданням заявки.

Отримання першого кредиту

Звертаючись за кредитом до польського банку вперше, ви можете розраховувати лише на невелику суму. Щойно кредитні зобов’язання будуть виплачені, ця інформація потрапить у БІК (BIK, Biuro Informacji Kredytowej, Бюро Інформації по Кредитах), і на підставі цих даних у майбутньому прийматиметься рішення про більші суми, зокрема іпотечні.

Ставки за кредитами і депозитами

Процентні ставки встановлює Рада з грошової політики (RPP, Rada Polityki Pieniężnej). Рівень ставок у Польщі змінюється циклічно слідом за інфляцією, тому конкретні відсотки за депозитами («lokata») і кредитами варто перевіряти безпосередньо на дату відкриття рахунку, наприклад, на спеціалізованих польських сайтах-агрегаторах вкладів.

Не забувайте, що з отриманого банківського доходу (відсотки за депозитами, дивіденди) ви сплатите 19%-й податок, званий «податком Белькі» (Podatek Belki), на честь міністра фінансів, який його запровадив. Станом на 2026 рік цей податок і досі діє без змін: 19% на доходи з капіталу. Обговорюються реформи (особистий інвестиційний рахунок OKI з пільгами та новий податок на активи), які можуть набрати чинності орієнтовно з 2027 року, але саму ставку 19% вони не скасовують.

Скільки коштує відкрити рахунок

З 2018 року кожен банк у Польщі зобов’язаний надавати клієнтам можливість відкрити безкоштовний базовий платіжний рахунок (podstawowy rachunek płatniczy): ця норма, що випливає з директиви ЄС, діє й у 2026 році без змін.

Звичайна дебетова картка також, як правило, безкоштовна за умови регулярного використання (кілька операцій на місяць), точні умови відрізняються між банками.

Перекази грошових коштів між польськими банками здійснюються через систему ELIXIR. Звичайні перекази безкоштовні, а за термінові (Express Elixir) стягується невелика комісія. За оплату в магазинах банківською картою додаткових комісій у Польщі не беруть.

Банківські гарантії та повернення вкладів

Систему гарантування вкладів у Польщі забезпечує Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). У разі банкрутства банку вкладник отримує відшкодування до €100 000: цей ліміт встановлено директивою ЄС про гарантування депозитів і не змінювався останніми роками, тому актуальний і на 2026 рік.

Список банків-учасників системи BFG можна перевірити на сайті фонду: bfg.pl.

FAQ

Чи може іноземець відкрити рахунок без Карти Побуту? Так, за наявності паспорта та дійсної візи, але вимоги відрізняються від банку до банку.

Чи діє ще податок Белькі на депозити? Так, ставка 19% залишається незмінною на 2026 рік.

Чи є гарантія повернення вкладу при банкрутстві банку? Так, до €100 000 через систему BFG.

Якщо ви відкриваєте рахунок для ведення бізнесу як B2B-контрактор (JDG), пам’ятайте: сам факт наявності розрахункового рахунку не впливає на ризик перекваліфікації договору B2B в трудові відносини за реформою PIP 2026, докладніше про це ми пишемо в окремій серії матеріалів про реформу PIP 2026.