Повернутися до списку всіх статей
Коротко і по суті
  • Відсотки по депозитах — низькі;
  • Відсотки по кредитах - низькі;
  • Гарантія повернення банківських вкладів — до € 100.000;
  • Відкриття банківського рахунку в більшості банків - безкоштовно;
  • Банківські вклади, як і дивіденди обкладаються в РП 19% податком.

Які банки є в Польщі

Один з головних плюсів ведення бізнесу в Польщі — стабільна банківська система. На фінансовому ринку країни представлені як локальні банки, так і банки з іноземним капіталом, найчастіше — німецьким.

Добре розвинений також інтернет-банкінг: у переважної більшість банків є свої системи онлайн банкінгу, оплачувати товари і послуги в інтернеті можна, незалежно від того, в якому банку відкритий рахунок.

До найбільш популярних в Польщі банків можемо віднести:

Як відкрити рахунок

Якщо вдалося вибрати відповідний банк, то тепер слід відправитися до його найближчого відділення. Найчастіше обслуговуючий персонал в банках говорить англійською, тому, якщо ваші знання польської мови є недостатніми, це не стане проблемою.

Перш ніж вирушити до відділення, перевірте, чи взяли ви з собою всі необхідні документи:

1. Паспорт з візою.
Рахунок в банку відкриють, як на підставі дозволу на проживання, так і за наявності звичайної візи. Наприклад, якщо ви вчитеся в Польщі, то для звернення до банку з питання відкриття рахунку потрібно буде взяти з собою паспорт з національною візою.

2. Карта побуту.
Якщо ви вже є резидентом Польщі і маєте такий документ, як Karta Pobytu: ВНЖ, ПМЖ або ж Карта Резидента ЄС, то не виникне ніяких проблем, як з відкриттям рахунку, так і з оформленням кредиту.

Деякі банки можуть висувати додаткові вимоги або обмежувати співпрацю з іноземцями, які перебувають в РП на підставі візи.

Отримання першого кредиту в Польщі

Звертаючись за кредитом в польський банк, в 1-й раз ви можете розраховувати тільки на отримання невеликої суми.

При цьому, як тільки взяті на себе кредитні зобов’язання будуть виплачені, ця інформація потрапить в т.зв. БІК (BIK) — Biuro Informacji Kredytowej — Бюро Інформації по Кредитах.

На підставі цих даних в майбутньому буде прийматися рішення про те, давати чи не давати вам кредити на більші суми, в тому числі іпотечні.

Ставки за кредитами і депозитами

Процентні ставки за кредитами встановлює Rada Polityki Pieniężnej (RPP) — Рада з грошової політики. Останні кілька років у зв’язку з дефляцією, проводиться політика, покликана збільшити річну інфляцію хоча б до 1,5 – 2%.

У зв’язку з цим процентні ставки по кредитах в Польщі досить низькі, що в свою чергу означає дешевизну кредитів для жителів.

У той же час потрібно розуміти, що така політика автоматично означає, що відсотки по депозитах — lokata — також будуть низькі і заробите ви дуже мало: річні процентні ставки в Польщі варіюються від 2,5 до 3,5% річних.

На спеціалізованому польському новинному сайті Bankier.pl/porównanie-lokat, який публікує новини про економіку і банки, можна в режимі онлайн розрахувати, скільки грошей ви заробите під кінець року, якщо вирішите покласти заощадження на депозит.

Отже, відкривши депозит на 10,000 PLN, за рік ви заробите від 60 до 90 PLN, в залежності від обраного банку. Цей приклад наочно демонструє, що в даний момент класти гроші в банки Польщі з метою заробити невигідно, дохід буде мінімальним.

Куди вигідніше звертатися в польські банки не для зберігання грошей, а для отримання дешевих кредитів.

Не варто також забувати, що з отриманого доходу, ви заплатите 19% податку з банківських доходів, заощаджень і дивідендів, так званий Податок Белькі (Podatek Belki) на ім’я міністра фінансів, який його ввів.

Часто обговорюється можливість його скасування, але станом на травень 2017 року він все ще актуальний.

Відповідно до польського законодавства, банківські вклади, як і дивіденди обкладаються в РП 19% податком.

Не знаєш, як взяти кредит в польському банку? Ми розповідаємо в статті — «Отримання кредиту в Польщі».

Скільки коштує відкрити рахунок в польському банку

Відповідно до новелізації законодавства до 8 серпня 2018 року, кожен банк зобов’язаний буде надавати громадянам Польщі безкоштовний банківський рахунок.

Стандартні карта (наприклад Visa Electron) також буде безкоштовною, за умови, що ви, наприклад, 5 разів на місяць розплатитеся нею в магазині. Вимоги банків можуть дещо відрізнятися, але всі вони зводяться до того, що якщо ви дійсно користуєтесь банківським рахунком або ж карткою і картка не лежить в гаманці півроку без діла – то її обслуговування коштуватиме 0,00 PLN.

Перекази грошових коштів між польськими банками здійснюються за допомогою системи ELIXIR. Звичайні перекази – безкоштовні, а за екстрені — Express Elixir заплатите від 3 до 5 PLN. За оплату в магазинах банківською картою ніяких додаткових комісій в Польщі не беруть.

Крім рахунку в злотих, в кожному польському банку вам запропонують відкрити також рахунок в доларах або євро. Якщо мова йде про інші валюти, то тут вже необхідно буде ознайомитися з пропозицією кожного конкретного банку.

Цікавить як в Польщі працюють переклади в системі ELIXIR? Подробиці в статті — «Банківські перекази в Польщі».

 

Банківські гарантії та повернення вкладів

Незважаючи на стабільність польської банкової системи, багатьох емігрантів, які приїхали з-за східного кордону, хвилює гарантія повернення грошових коштів вкладників, в тому випадку, якщо банк «лопне».

Система повернення вкладів тут працює наступним чином: в разі втрати накопичених коштів ви протягом 20 днів отримаєте відшкодування розміром до € 100.000. Гарантує це т.зв. Фонд Банківських Гарантій (BFG). Він діє на підставі системи взаємної відповідальності і підтримки.

Таким чином, повернення вкладів не має на увазі надання цих коштів виключно з бюджету, тому що всі банки, які є членами BFG, вносять обов’язкові щорічні внески. За цим стежить Комісія фінансового нагляду — Komisja nadzoru finansowego.

Список банків, що входять в BFG, знайдете на сайті Фонду. Будь-який вибраний банк, що працює в Польщі, має бути членом BFG. Але якщо хочете перестрахуватися, то подивитися на список можна тут: bfg.pl/banki-objete-gwarancjami

Сподобалася стаття?
Поділися нею і підтримай наш проект
Залишилися питання? Напиши їх у коментарях

Leave a Reply

*Your email address will not be published.

16 комментариев
Андрей

Могу я узнать,есть на мое имя ( Петренко Андрей Владимирович 20.01.1989г) счет в банке,открыты моим отцом ( Петренко Владимир Александрович)? примерно до 2000-го года

    Марта | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma

    Здравствуйте, Андрей.
    Спасибо за интересный вопрос.

    Мы думаем, что в этой ситуации лучше связаться с банком в котором ваш отец открывал для вас счет.
    Очень часто банки могут закрывать счета, если на них не наблюдается никакого «движения» в течение длительного времени.
    Поэтому наиболее оптимальным решением будет написать в отдел, занимающийся обслуживанием клиента в банке и расписать им вашу ситуацию.

Анна

Здравствуйте
Полезная статья.
Я не совсем только поняла, нигде не идет речь о Карте поляка. можно ли с этим документом открыть счет?И еще вопрос. Пополнение счета как производится? может ли вместо меня муж пополнить счет в польше

    Томаш | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma

    Здравствуйте, Анна.

    Спасибо. Анна, Карта Поляка не является стандартным документом, которым можно удостоверить личность в таких ситуациях. Хотя есть, конечно же, ряд исключений.

    При открытии счета будут у вас просить, прежде всего, проездной документ — то есть паспорт, по которому вы находитесь на территории РП. Поэтому для вас тут несколько вариантов: если вы не получили еще ПМЖ по Карте Поляка — покажете паспорт с национальной визой, если уже получили ПМЖ — можно будет показать только его (т.е. саму «Карту Побыту»).

    К сожалению, немного не поняли вопросу по пополнению: что имеется ввиду под «пополнением счета»? Ваш муж, да и любое другое лицо, может конечно же выслать денежный перевод на ваш банковский счет.

Сергей

Добрый день. Где можно ознакомиться с сравнением тарифов банков для обслуживания фирм? Необходимо открыть счёт для предприятия, но хотелось бы вменяемые тарифы, а не пойматься на уловки всё бесплатно, а потом только успевать платить. Спасибо.

    Виктория | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma

    Здравствуйте, Сергей.

    В польском интернете есть много сравнительных таблиц, которые обновляются, вместе с предложениями банков. 
Одно из таких предложений (по состоянию на январь 2018 года) есть например тут: topkontabankowe.pl/ranking-kont-firmowych/

    Если не знаете, кому доверить бухгалтерское обслуживание вашей польской фирмы — то будем рады с вами посотрудничать. Оставьте заявку на нашем сайте и мы обязательно с вами пообщаемся.

    Удачного бизнеса!

vasia

в Getin bank Gdańsk ул. Dmowskiego 10. Открыл конто только с украинским заграничным паспортом. Конто полностью бесплатное (только один платеж картой должен быть в месяц. До 27 лет бесплатное и без данного платежа) карту выдали сразу же на месте без ожидания, а именная придет по почте за неделю. Плюс банкир был украино-российский русскоязычный на этой плацувке.

    Марина | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma

    Спасибо за комментарий.

    Да, именно так. Как мы писали, традиционно открытие и ведение счета в Польше — бесплатные, если за месяц провести несколько платежей. Для школьников и студентов подход еще более либеральный. На сегодняшний день в Польше уже много банков, которые предлагают обслуживание иностранцам по-английски или же по-русски, наверняка GetinBank — один из них. Мы рады, что вам удалось открыть счет в так скорые сроки.

Ирина

Подскажите пожалуйста какие документы нужны для открытия счета Свифт хочу перевести зарплату в Польшу из арабской страны спасибо

    Марта | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma

    Здравствуйте, Ирина.

    Спасибо за вопрос. Я так понимаю, что речь идет о стандартных заграничных переводах (которые часто называют SWIFT). Для этого достаточно будет открыть стандартный расчетный счет в любом из банков в РП, предложение которого вам подойдет. Нужен будет забрать с собой паспорт или Карту Побыту, как мы описали. Проблем быть не должно. Успехов!

Вадим

Реально ли, имея ВНЖ получить кредит в Польском банке на приобретение квартиры сроком на 2-3года??

    Марина | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma

    Здравствуйте, Вадим.

    Спасибо за вопрос.
    Тут скорее будет зависеть не от типа ВНЖ, а от дохода, который вы получаете и типа договора, по которому вы трудоустроены — это все влияет на кредитоспособность — »zdolność kredytowa«. Ну и конечно же — какой величины вы хотели бы взять кредит.

    Удачи!

Евгений

Нужны- ли какие- либо документы доказывающие легальность средств при открытии счёта??

    Марина | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma

    Здравствуйте, Евгений.

    Банки, конечно могут выдвигать разные требования, но по имеющейся у нас информации такие решения не практикуются в польских банках.

    Если вы будете открывать счет в банке — у вас не потребуют документов, подтверждающие легальность средств.

    Надеемся, что помогли.

Edik

Здравствуйте!
1. Скажите пожалуйста, насколько я понимаю, при открытии конто по визе – счет будет считаться как счет нерезидента. А если по Карте Побыту – то счет в банке будет для резидента. Верно?
Какие ограничения для нерезидентов?
2. Вопрос может быть глупый, но всё же… Обычно в большинстве стран есть Наибольший банк, солидный и неповоротливый, так сказать, “для бабушек” (Сбербанк в России, Ощадбанк в Украине), есть просто хороший массовый банк (Альфа в России, ПриватБанк в Украине), и есть банк, на котором обычно сидит молодежь, с продвинутыми онлайн функциями и лучшим мобильным банкингом (Тинькоф Банк в России, MonoBank в Украине).
Как с этим в Польше?
Насколько я полагаю, главный, крупнейший банк, это PKO.
А какой банк с лучшим онлайн банкингом (как Тинькоф, или MonoBank)?

    Марта | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma

    Здравствуйте, спасибо за очень интересные вопросы.

    1. Именно так, в большинстве банков можно открыть счет, предоставив паспорт. В свою очередь банк может установить ряд ограничений при пользовании счетом онлайн — например нельзя будет заказать кредит, карту или лимит на счете. Могут быть дополнительные проверки при попытке взять кредит.

    Когда вы получите Карту Побыту: ВНЖ, ПМЖ или Карту Резидента ЕС, то они снимут эти ограничения.

    Поводя итог: могут быть ограничения с потребительскими кредитами и при заказе продуктов (услуг) банка онлайн через интернет-банкинг или приложении в телефоне.


    2. По опыту — предложение большинства польских банков идентичны, если речь идет о: поддержке мобильных приложениях, поддержке онлайн-платежей, поддержке BLIK. Приложения есть как на iOS так и на Android. Т.н. «платежные шлюзы», такие, как PayU или Przelewy24 обслуживают онлайн-банкинг каждого банка.

    Подводя итог: вы можете спокойно выбрать один из популярных банков: Millenium, ING Bank Śląski, BZ WBK/Santander, Pekao, mBank, Alior Bank итд.

    Надеемся, что удалось подсказать.