Otwarcie konta bankowego to jeden z pierwszych praktycznych kroków po przeprowadzce do Polski. Wyjaśniamy, które banki są popularne, jakie dokumenty potrzebuje cudzoziemiec i co zmieniło się w przepisach do 2026 roku.

Spis treści

Jakie banki są w Polsce

Jedną z głównych zalet prowadzenia spraw w Polsce jest stabilny system bankowy. Na rynku obecne są zarówno banki lokalne, jak i banki z kapitałem zagranicznym. Zdecydowana większość banków ma własne systemy bankowości internetowej, więc płacenie za towary i usługi online jest możliwe niezależnie od tego, w którym banku masz konto.

Do najpopularniejszych banków w Polsce w 2026 roku wciąż należą:

Obok tradycyjnych banków, coraz popularniejsze wśród cudzoziemców i Polaków są usługi wielowalutowe typu Revolut i Wise, wygodne do przelewów międzynarodowych i przechowywania środków w kilku walutach. Nie zastępują one jednak pełnego polskiego konta bankowego potrzebnego do odbierania wypłaty, opłacania ZUS/podatków czy podpisania umowy najmu.

Jak otworzyć konto

Personel w większości banków mówi po angielsku, więc ograniczona znajomość polskiego zwykle nie stanowi problemu.

Co warto zabrać ze sobą:

1. Paszport z wizą. Konto można otworzyć zarówno na podstawie karty pobytu, jak i zwykłej wizy. 2. Kartę pobytu (czasową, stałą lub kartę rezydenta UE), jeśli już ją masz. 3. Jeden z dodatkowych dokumentów (np. rachunek za internet lub prąd); na żądanie niektórych banków.

Niektóre banki mogą stawiać dodatkowe wymagania lub ograniczać współpracę z cudzoziemcami przebywającymi na wizie; zasady różnią się między bankami.

Klient pokazuje paszport i kartę pobytu pracownicy banku podczas otwierania kontaKlient pokazuje paszport i kartę pobytu pracownicy banku podczas otwierania konta

Ważna aktualizacja na 2026 rok: w wielu bankach cudzoziemcy mogą otworzyć konto w pełni zdalnie, przez weryfikację wideo, bez wizyty w placówce. Praktyka wciąż jest bardzo zróżnicowana: część banków wymaga numeru PESEL i osobistej wizyty, część przyjmuje jedynie paszport i kartę pobytu. Wymagania konkretnego banku warto sprawdzić przed złożeniem wniosku.

Uzyskanie pierwszego kredytu

Ubiegając się o kredyt w polskim banku po raz pierwszy, możesz liczyć tylko na niewielką sumę. Gdy zobowiązania kredytowe zostaną spłacone, informacja o tym trafia do BIK (Biura Informacji Kredytowej), a na podstawie tych danych w przyszłości podejmowane są decyzje o większych kwotach, w tym kredytach hipotecznych. Więcej o tym, jak to wygląda w praktyce, znajdziesz w naszym poradniku Kredyt w Polsce 2026.

Stawki kredytów i depozytów

Stopy procentowe ustala Rada Polityki Pieniężnej (RPP). Poziom stóp w Polsce zmienia się cyklicznie w zależności od inflacji, więc warto sprawdzić aktualne oprocentowanie depozytów („lokata”) i kredytów w momencie otwierania konta, na przykład na wyspecjalizowanych polskich portalach porównujących lokaty.

Pamiętaj, że od dochodu z depozytów bankowych i dywidend zapłacisz 19-procentowy podatek, zwany „podatkiem Belki”, od nazwiska ministra finansów, który go wprowadził. Na 2026 rok podatek ten wciąż obowiązuje bez zmian: 19% od dochodów kapitałowych. Dyskutowane są reformy (Osobiste Konto Inwestycyjne, OKI, z ulgami, oraz nowy podatek od aktywów), które mogą wejść w życie orientacyjnie od 2027 roku, ale sama stawka 19% nie zostaje przez nie zniesiona.

Ile kosztuje otwarcie konta

Od 2018 roku każdy bank w Polsce jest zobowiązany zapewnić klientom możliwość otwarcia bezpłatnego podstawowego rachunku płatniczego; ten obowiązek, wynikający z dyrektywy UE, obowiązuje bez zmian również w 2026 roku.

Standardowa karta debetowa jest zwykle również bezpłatna, o ile jest regularnie używana (kilka transakcji w miesiącu); dokładne warunki różnią się między bankami.

Przelewy między polskimi bankami realizowane są przez system ELIXIR. Zwykłe przelewy są bezpłatne, a za przelewy ekspresowe (Express Elixir) pobierana jest niewielka opłata. Za płatność kartą w sklepach w Polsce nie pobiera się dodatkowych opłat.

Gwarancje bankowe i zwrot depozytów

System gwarantowania depozytów w Polsce zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). W przypadku bankructwa banku deponent otrzymuje odszkodowanie do wysokości 100 000 euro; ten limit wynika z unijnej dyrektywy o gwarantowaniu depozytów i nie zmieniał się w ostatnich latach, więc jest aktualny również w 2026 roku.

Listę banków objętych systemem BFG można sprawdzić na stronie funduszu: bfg.pl.

FAQ

Czy cudzoziemiec może otworzyć konto bez karty pobytu? Tak, mając paszport i ważną wizę, ale wymagania różnią się między bankami.

Czy podatek Belki wciąż obowiązuje na depozyty? Tak, stawka 19% pozostaje niezmienna na 2026 rok.

Czy jest gwarancja zwrotu depozytu w razie bankructwa banku? Tak, do 100 000 euro w ramach systemu BFG.

Jeśli otwierasz konto pod działalność gospodarczą jako kontraktor B2B (JDG), pamiętaj: samo posiadanie konta firmowego nie ma wpływu na ryzyko przekwalifikowania umowy B2B na stosunek pracy w ramach reformy PIP 2026. Jeśli nie masz pewności, jak to się przekłada na Twój kontrakt, tym właśnie zajmują się prawnicy MojaFirma.