Открытие банковского счета в Польше

Солов’їною
32832
16
Банковский счет в Польше: коротко и по существу
  • Проценты по депозитам — низкие;
  • Проценты по кредитам — низкие;
  • Гарантия возврата банковских вкладов — до €100.000.
  • Открытие банковского счета в большинстве банков — бесплатно;
  • Банковские вклады, как и дивиденды облагаются в РП 19% налогом.

Какие банки есть в Польше

Один из главных плюсов ведения бизнеса в Польше — это стабильная банковская система. На финансовом рынке страны представлены как локальные банки, так и банки с иностранным капиталом, чаще всего — немецким. 

Хорошо развит также интернет-банкинг: у подавляющего большинство банков есть свои системы онлайн банкинга и оплачивать товары и услуги в интернете можно, вне зависимости от того, в каком банке открыт счет.

К наиболее популярным в Польше банкам можем отнести: 

Как открыть счет

Если удалось выбрать подходящий банк, то теперь следует отправиться в его ближайшее отделение. Чаще всего обслуживающий персонал в банках говорит по-английски, поэтому, если ваши знания польского языка являются недостаточными, это не станет проблемой. 

Прежде чем отправиться в отделение, проверьте, взяли ли вы с собой все необходимые документы: 

1. Паспорт с визой. 
Счет в банке откроют, как на основании вида на жительство, так и при наличии обычной визы. Например, если вы учитесь в Польше, то для обращения в банк по вопросу открытия счета нужно будет взять с собой паспорт c национальной визой. 

2. Карта Побыту. 
Если вы уже являетесь резидентом Польши и имеете такой документ, как Karta Pobytu: ВНЖПМЖ или же Карта Резидента ЕС, то не возникнет никаких проблем, как с открытием счета, так и с оформлением кредита.

Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования или ограничивать сотрудничество с иностранцами, пребывающими в РП на основании визы.

Получение первого кредита в Польше

Обращаясь за кредитом в польский банк, в 1-й раз вы можете рассчитывать только на получение небольшой суммы.

При этом, как только взятые на себя кредитные обязательства будут выплачены, эта информация попадет в т.н. БИК (BIK) — Biuro Informacji Kredytowej (Бюро Информации по Кредитам).

На основании этих данных в будущем будет приниматься решение о том, давать или не давать вам кредиты на бóльшие суммы, в том числе ипотечные.

Ставки по кредитам и депозитам

Процентные ставки по кредитам устанавливает Rada Polityki Pieniężnej (RPP) — Совет по денежной политике. Последние несколько лет в связи с дефляцией, проводится политика, призванная увеличить годовую инфляцию хотя бы до 1,5 – 2%.

В связи с этим процентные ставки по кредитам в Польше довольно низки, что в свою очередь означает дешевизну кредитов для жителей.

В тоже время нужно понимать, что такая политика автоматически означает, что проценты по депозитам — lokata — также будут низкие и заработаете вы очень мало: годовые процентные ставки в Польше варьируются от 2,5 до 3,5% годовых.

На специализированном польском новостном сайте Bankier.pl/porównanie-lokat, который публикует новости об экономике и банках, можно в режиме онлайн рассчитать, сколько денег вы заработаете под конец года, если решите положить сбережения на депозит.

Итак, открыв депозит на 10,000 PLN, за год вы заработаете от 60 до 90 PLN, в зависимости от выбранного банка. Этот пример наглядно демонстрирует, что в данный момент класть деньги в банки Польши с целью заработать невыгодно, доход будет минимальным.

Куда выгоднее обращаться в польские банки не для хранения денег, а дляполучения дешевых кредитов.

Не стоит также забывать, что с полученного дохода, вы заплатите 19 %-ный налог с банковских доходов, сбережений и дивидендов, называемый также Налогом Бельки (Podatek Belki) по имени министра финансов, который его ввел. Часто обсуждается возможность его отмены, но по состоянию на май 2017 года он все еще актуален.

В соответствии с польским законодательством, банковские вклады, как и дивиденды облагаются в РП 19% налогом.
Не знаешь, как взять кредит в польском банке? Мы рассказываем в статье — «Получение кредита в Польше».

Сколько стоит открыть счет в польском банке

В соответствии с новелизацией законодательства до 8 августа 2018 года, каждый банк обязан будет предоставлять гражданам Польши бесплатный банковский счет.

Cтандартная карта (к примеру Visa Electron) также будет бесплатной, при условии, что вы, например, 5 раз в месяц расплатитесь ею в магазине. Требования банков могут несколько отличаться, но все они сводятся к тому, что если вы действительно пользуетесь банковским счетом или же картой и карта не лежит в бумажнике полгода без дела — то ее обслуживание будет стоить 0,00 PLN.

Переводы денежных средств между польскими банками осуществляются при помощи системы ELIXIR. Обычные переводы — бесплатны, а за экстренные — Express Elixir заплатите от 3 до 5 PLN. За оплату в магазинах банковской картой никаких дополнительных комиссий в Польше не берут.

Помимо счета в злотых, в каждом польском банке вам предложат открыть также счет в долларах или евро. Если речь идет о других валютах, то здесь уже необходимо будет ознакомиться с предложением каждого конкретного банка.

Интересует как в Польше работают переводы в системе ELIXIR? Подробности в статье — «Банковские переводы в Польше».

Банковские гарантии и возвращение вкладов

Несмотря на стабильность польской банковой системы, многих эмигрантов, которые приехали из-за восточной границы, волнует  гарантия возвращения денежных средств вкладчиков, в том случае, если банк «лопнет».

Система возвращения вкладов здесь работает следующим образом: в случае потери накопленных средств вы в течение 20 дней получите возмещениеразмером до €100.000. Гарантирует это т.н. Фонд Банковских Гарантий (BFG). Он действует на основании системы взаимной ответственности и поддержки.

Таким образом, возвращение вкладов не подразумевает предоставления этих средств исключительно из бюджета, т.к. все банки, которые являются членами BFG, вносят обязательные ежегодные взносы. За этим следит Комиссия финансового надзора — Komisja nadzoru finansowego.

Список банков, входящих в BFG, найдете на сайте Фонда. Любой выбранный банк, работающий в Польше, являться членом BFG. Но если хотите перестраховаться, то посмотреть на список можно здесь: bfg.pl/banki-objete-gwarancjamiБИЗНЕСДЕНЬГИЖИЗНЬ

Понравилась статья?
Поделись ей Pointing down и поддержи наш проект Winking face
Читайте по этой теме
Остались вопросы? Напиши их в комментариях

Ответить

16 комментариев
Андрей
Андрей 27/11/2017

Могу я узнать,есть на мое имя ( Петренко Андрей Владимирович 20.01.1989г) счет в банке,открыты моим отцом ( Петренко Владимир Александрович)? примерно до 2000-го года

Марта | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma
Марта | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma 29/11/2017

Здравствуйте, Андрей.
Спасибо за интересный вопрос.
Мы думаем, что в этой ситуации лучше связаться с банком в котором ваш отец открывал для вас счет.
Очень часто банки могут закрывать счета, если на них не наблюдается никакого «движения» в течение длительного времени.
Поэтому наиболее оптимальным решением будет написать в отдел, занимающийся обслуживанием клиента в банке и расписать им вашу ситуацию.

Анна
Анна 27/12/2017

Здравствуйте
Полезная статья.
Я не совсем только поняла, нигде не идет речь о Карте поляка. можно ли с этим документом открыть счет?И еще вопрос. Пополнение счета как производится? может ли вместо меня муж пополнить счет в польше

Томаш | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma
Томаш | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma 02/01/2018

Здравствуйте, Анна.
Спасибо. Анна, Карта Поляка не является стандартным документом, которым можно удостоверить личность в таких ситуациях. Хотя есть, конечно же, ряд исключений.
При открытии счета будут у вас просить, прежде всего, проездной документ — то есть паспорт, по которому вы находитесь на территории РП. Поэтому для вас тут несколько вариантов: если вы не получили еще ПМЖ по Карте Поляка — покажете паспорт с национальной визой, если уже получили ПМЖ — можно будет показать только его (т.е. саму «Карту Побыту»).
К сожалению, немного не поняли вопросу по пополнению: что имеется ввиду под «пополнением счета»? Ваш муж, да и любое другое лицо, может конечно же выслать денежный перевод на ваш банковский счет.

Сергей
Сергей 04/01/2018

Добрый день. Где можно ознакомиться с сравнением тарифов банков для обслуживания фирм? Необходимо открыть счёт для предприятия, но хотелось бы вменяемые тарифы, а не пойматься на уловки всё бесплатно, а потом только успевать платить. Спасибо.

Виктория | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma
Виктория | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma 08/01/2018

Здравствуйте, Сергей.
В польском интернете есть много сравнительных таблиц, которые обновляются, вместе с предложениями банков. 
Одно из таких предложений (по состоянию на январь 2018 года) есть например тут: topkontabankowe.pl/ranking-kont-firmowych/
Если не знаете, кому доверить бухгалтерское обслуживание вашей польской фирмы — то будем рады с вами посотрудничать. Оставьте заявку на нашем сайте и мы обязательно с вами пообщаемся.
Удачного бизнеса!

vasia
vasia 05/01/2018

в Getin bank Gdańsk ул. Dmowskiego 10. Открыл конто только с украинским заграничным паспортом. Конто полностью бесплатное (только один платеж картой должен быть в месяц. До 27 лет бесплатное и без данного платежа) карту выдали сразу же на месте без ожидания, а именная придет по почте за неделю. Плюс банкир был украино-российский русскоязычный на этой плацувке.

Марина | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma
Марина | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma 08/01/2018

Спасибо за комментарий.
Да, именно так. Как мы писали, традиционно открытие и ведение счета в Польше — бесплатные, если за месяц провести несколько платежей. Для школьников и студентов подход еще более либеральный. На сегодняшний день в Польше уже много банков, которые предлагают обслуживание иностранцам по-английски или же по-русски, наверняка GetinBank — один из них. Мы рады, что вам удалось открыть счет в так скорые сроки.

Ирина
Ирина 06/01/2018

Подскажите пожалуйста какие документы нужны для открытия счета Свифт хочу перевести зарплату в Польшу из арабской страны спасибо

Марта | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma
Марта | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma 08/01/2018

Здравствуйте, Ирина.
Спасибо за вопрос. Я так понимаю, что речь идет о стандартных заграничных переводах (которые часто называют SWIFT). Для этого достаточно будет открыть стандартный расчетный счет в любом из банков в РП, предложение которого вам подойдет. Нужен будет забрать с собой паспорт или Карту Побыту, как мы описали. Проблем быть не должно. Успехов!

Вадим
Вадим 16/02/2018

Реально ли, имея ВНЖ получить кредит в Польском банке на приобретение квартиры сроком на 2-3года??

Марина | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma
Марина | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma 23/02/2018

Здравствуйте, Вадим.
Спасибо за вопрос.
Тут скорее будет зависеть не от типа ВНЖ, а от дохода, который вы получаете и типа договора, по которому вы трудоустроены — это все влияет на кредитоспособность — »zdolność kredytowa«. Ну и конечно же — какой величины вы хотели бы взять кредит.
Удачи!

Евгений
Евгений 07/08/2018

Нужны- ли какие- либо документы доказывающие легальность средств при открытии счёта??

Марина | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma
Марина | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma 16/08/2018

Здравствуйте, Евгений.
Банки, конечно могут выдвигать разные требования, но по имеющейся у нас информации такие решения не практикуются в польских банках.
Если вы будете открывать счет в банке — у вас не потребуют документов, подтверждающие легальность средств.
Надеемся, что помогли.

Edik
Edik 28/08/2018

Здравствуйте!
1. Скажите пожалуйста, насколько я понимаю, при открытии конто по визе – счет будет считаться как счет нерезидента. А если по Карте Побыту – то счет в банке будет для резидента. Верно?
Какие ограничения для нерезидентов?
2. Вопрос может быть глупый, но всё же… Обычно в большинстве стран есть Наибольший банк, солидный и неповоротливый, так сказать, “для бабушек” (Сбербанк в России, Ощадбанк в Украине), есть просто хороший массовый банк (Альфа в России, ПриватБанк в Украине), и есть банк, на котором обычно сидит молодежь, с продвинутыми онлайн функциями и лучшим мобильным банкингом (Тинькоф Банк в России, MonoBank в Украине).
Как с этим в Польше?
Насколько я полагаю, главный, крупнейший банк, это PKO.
А какой банк с лучшим онлайн банкингом (как Тинькоф, или MonoBank)?

Марта | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma
Марта | Команда IT бизнес-инкубатора Moja Firma 28/08/2018

Здравствуйте, спасибо за очень интересные вопросы.
1. Именно так, в большинстве банков можно открыть счет, предоставив паспорт. В свою очередь банк может установить ряд ограничений при пользовании счетом онлайн — например нельзя будет заказать кредит, карту или лимит на счете. Могут быть дополнительные проверки при попытке взять кредит.
Когда вы получите Карту Побыту: ВНЖ, ПМЖ или Карту Резидента ЕС, то они снимут эти ограничения.
Поводя итог: могут быть ограничения с потребительскими кредитами и при заказе продуктов (услуг) банка онлайн через интернет-банкинг или приложении в телефоне.

2. По опыту — предложение большинства польских банков идентичны, если речь идет о: поддержке мобильных приложениях, поддержке онлайн-платежей, поддержке BLIK. Приложения есть как на iOS так и на Android. Т.н. «платежные шлюзы», такие, как PayU или Przelewy24 обслуживают онлайн-банкинг каждого банка.
Подводя итог: вы можете спокойно выбрать один из популярных банков: Millenium, ING Bank Śląski, BZ WBK/Santander, Pekao, mBank, Alior Bank итд.
Надеемся, что удалось подсказать.